كيفية الحصول على قرض عقاري في دبي
إذا استوفيت عددًا من الشروط، فإن الحصول على قرض عقاري لشراء عقار في دبي أمر ممكن بالفعل، حتى لو كنت تقيم في دولة أخرى. حول خصائص شراء العقارات بالتقسيط في أجمل مدينة في الإمارات العربية المتحدة.
من يمكنه الاعتماد على الموافقة على القرض العقاري؟
لا تمنع تشريعات الإمارات العربية المتحدة منح قروض لشراء العقارات للأجانب.
ومع ذلك، عندما يتعلق الأمر بدبي، يجب على المقترض المحتمل استيفاء شرطين على الأقل من القائمة التالية:
– الحصول على تأشيرة إقامة في الإمارات العربية المتحدة؛
– الحصول على وظيفة في الدولة أو تسجيل شركة خاصة؛
– دفع عربون (حوالي ثلث قيمة العقار)، ودفع أتعاب المحامي ومكتب كاتب العدل؛
– امتلاك عقار بالفعل في الإمارات العربية المتحدة.
كما يجب أن يكون عمر المقترض أكبر من 21 عامًا وأقل من 70 عامًا، إذا كان مالكًا لشركة خاصة، أو أقل من 65 عامًا، إذا كان يعمل بموجب عقد عمل. ويحدد عمر الشخص المتقدم بطلب الرهن العقاري دائمًا مبلغ الأقساط الدورية: فكلما تقدم في العمر، زادت الدفعة الشهرية التي يدفعها.
ما نوع العقار الذي يمكنك الحصول على قرض لشرائه؟
يجب أن نضع في اعتبارنا أنه في دبي، توجد قطع أراضي لا يُسمح فيها بالسكن إلا للمواطنين الأصليين في الإمارات العربية المتحدة. ولكن في المناطق الأخرى، تتوفر القروض العقارية للعقارات الجاهزة للاستخدام، وللعقارات التي لم يتم تسليمها بعد. ومع ذلك، يجب أن يتم الانتهاء من بناء هذه الأخيرة في موعد أقصاه سنتين بعد تسجيل القرض.
تؤثر البيانات المتعلقة بالمطور العقاري وحالة العقار على مبلغ الدفعة الأولى من القرض العقاري، والتي قد تصل في بعض الحالات إلى 70%.
كيف تبدأ التعامل مع الجهة المقرضة؟
لا يقتصر الأمر على البنوك الإماراتية فقط: فغالبًا ما تقدم المؤسسات الأجنبية أيضًا قروضًا لشراء عقارات في دبي.
تقوم المؤسسة المقرضة المختارة بالتحقق من معيارين: نسبة القرض إلى القيمة (LTV) (التي تقارن حجم القرض بقيمة العقار) ونسبة الدخل إلى الأقساط (DBR) (التي تحدد النسبة بين دخل مقدم طلب الرهن العقاري وأقساط القرض).
تبلغ نسبة LTV المواتية للأجانب 50% للعقارات قيد الإنشاء، و60% لمشتريات السوق الثانوية، و70% للعقارات التي تتجاوز قيمتها 5,000,000 درهم.
ولا يمكن أن تقل نسبة DBR عن 50% من إجمالي دخل مقدم الطلب. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يوفر النصف الآخر من الدخل المالي مبلغ 3,500 درهم لكل معال للمقترض (عادةً ما يكونون أطفالاً قاصرين).
ما الذي يتعين عليك تقديمه للبنك للحصول على الموافقة على الرهن العقاري؟
لا توجد قائمة عامة: فكل مؤسسة إقراض ستطلب مجموعة من المستندات وفقاً لسياساتها واعتماداً على بيانات مقدم الطلب. لكنك ستحتاج بالتأكيد إلى: طلب مملوء بعناية، وكشف حساب مصرفي، وشهادة عمل، وأدلة أخرى على الملاءة المالية – فكلما زاد عددها كان ذلك أفضل.
ما الذي يجب أن تضعه في اعتبارك عند التقدم بطلب للحصول على قرض؟
يجب التعامل مع الدفعات الشهرية بمسؤولية قصوى: فالتأخير في سداد المبالغ سيُدوّن في الملف الشخصي وسيظهر بالتأكيد إذا كنت تنوي الحصول على قرض آخر في الإمارات العربية المتحدة.
ويؤدي عدم السداد لفترات طويلة إلى خطر الترحيل.
ما نوع سعر الفائدة المفضل؟
بالنسبة للقروض طويلة الأجل، يُعد سعر الفائدة الثابت أكثر أمانًا: فهو لا يتأثر بالتغيرات في الوضع الاقتصادي، ويدفع العميل نفس المبلغ للبنك كل شهر.
يُعد السعر المتغير أو المتحرك مفيدًا لأنه عادةً ما يكون أقل قليلاً من السعر الثابت، بالإضافة إلى أنه ينخفض مع تحسن أوضاع السوق. لكنه قد يرتفع أيضًا، لذا من الأفضل اختياره للقروض قصيرة الأجل، وفقط إذا كنت مستعدًا لمواجهة المفاجآت.
خطوات تسجيل الرهن العقاري في الإمارات العربية المتحدة:
1. التحقق من المعلومات المتعلقة بالمقترض المحتمل، وتحليل ملاءته المالية وسجله الائتماني. المدة – حوالي 4 أيام.
2. تزويد العميل بمعلومات حول شروط الرهن العقاري المعتمد. يجب الانتقال إلى الخطوة التالية في موعد أقصاه 60 يومًا.
3. توقيع العقد مع البنك وسداد الدفعة المقدمة.
4. إعادة تسجيل العقار باسم المقترض لدى دائرة الأراضي في دبي.
وستبقى سندات ملكية العقار في حوزة المقرض حتى يتم سداد القرض بالكامل.
المزايا الرئيسية للحصول على قرض عقاري في دبي
– تعد المدينة الأكثر ازدهارًا في الإمارات العربية المتحدة موقعًا واعدًا للغاية؛
– تقدم البنوك في الإمارات العربية المتحدة والمؤسسات الأوروبية قروضًا لشراء العقارات في دبي، مما يتيح لك اختيار الشروط الأنسب؛
– حتى في حالة توفر القدرة المالية على سداد ثمن الشراء فوراً وبالكامل، فإن الرهن العقاري يكون دائماً أكثر ربحية لأن الأموال المتوفرة يمكن استخدامها في تحقيق عوائد.
الرهن العقاري في دبي – ليس مجرد فكرة مغرية، بل فرصة حقيقية أيضاً، وسيساعدك المتخصصون في مجال العقارات في الخارج على فهم التفاصيل، وجمع المستندات اللازمة، والحصول على أفضل الشروط بأقل تكلفة.
