الرهون العقارية وقروض الإسكان للمغتربين في دبي، الإمارات العربية المتحدة
يُعد الرهن العقاري في دبي طريقة رائعة لتصبح مالكًا لعقار فاخر، حتى لو لم يكن لديك المبلغ الكامل لشراء شقة أو فيلا. تختلف شروط الحصول على الرهن العقاري بين المقيمين وغير المقيمين، لذا من المهم فهم الفروق الدقيقة لضمان نجاح الإجراءات.
تتمتع شركة «ماياك العقارية» بحضور في سوق العقارات منذ أكثر من 10 سنوات. ويتمتع موظفو الشركة بمعرفة شاملة بجميع جوانب تسجيل الرهن العقاري الناجح لشراء المساكن. وإذا قررت شراء شقة بالتقسيط، فمن الأفضل الاتصال بأخصائيين ذوي خبرة.
خصائص تسجيل الرهن العقاري للأجانب
من الممكن تمامًا حصول المواطن الأجنبي على قرض من أحد البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة. لكن شروط الرهن العقاري ستعتمد على وجود أو عدم وجود الوضع القانوني للمقيم. إذا كنت مقيمًا في الإمارات العربية المتحدة، فيمكنك الحصول على قرض بنسبة 80% من التكلفة الإجمالية للسكن. أما بالنسبة لغير المقيمين، فإن الشروط أقل ملاءمة: يمكنهم الحصول على قرض عقاري بنسبة 50% من تكلفة الشقة أو الفيلا. وفي كلتا الحالتين، تبلغ مدة السداد 25 عامًا.
متطلبات البنوك لمقترضي الرهن العقاري
يفرض البنك متطلبات معينة على المقترض الذي يرغب في الحصول على قرض عقاري. وهي بسيطة للغاية:
- العمر من 21 إلى 65 عامًا؛
- مستوى دخل مرتفع — يجب ألا تتجاوز الالتزامات الائتمانية للمقترض 50% من دخله الشهري. عند خصم مبلغ القرض العقاري الشهري، يجب أن يكون دخل كل فرد من أفراد الأسرة 950 دولارًا أمريكيًا على الأقل شهريًا؛
- سجل ائتماني إيجابي — يمكن اكتسابه في غضون 6 أشهر من تاريخ الحصول على تأشيرة إقامة؛
- تأكيد شرعية الدخل المتحصل عليه.
يمكنك حساب ما إذا كان دخلك مناسبًا للشروط المذكورة أعلاه مع أحد متخصصينا. وبهذه الطريقة ستعرف على الفور ما إذا كانت هناك فرص للحصول على قرض عقاري وما إذا كان الأمر يستحق جمع جميع المستندات.
شروط الرهن العقاري
يمكن لأي أجنبي التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في الإمارات العربية المتحدة، ولكن هذا ينطبق فقط على المساكن الثانوية. يمكنك اختيار شقة في مبنى تم تشييده بالفعل أو من المقرر أن يدخل حيز التشغيل في غضون عامين على الأكثر من تاريخ الحصول على القرض.
ومن الشروط المهمة الأخرى أن يكون العقار يقع في ما يُعرف بـ«منطقة التملك الحر».
أسعار الرهن العقاري في البنوك
لا يمكن للأجانب الحصول على قرض عقاري في جميع المؤسسات المصرفية في الإمارات العربية المتحدة. عند تقديم مثل هذا الطلب، يُنصح بالاتصال بمؤسسات معروفة وموثوقة مثل HSBC و«المشرق» و«الإمارات NBD». قد يعرض البنك على المقترض الحصول على قرض بسعر فائدة ثابت أو متغير.
يبدأ معدل الفائدة على الرهن العقاري في الإمارات العربية المتحدة من 2.35%. وكما ذكرنا أعلاه، يختلف الحد الأقصى لمبلغ القرض اعتمادًا على ما إذا كنت حاملًا لتصريح إقامة أو غير مقيم. ويمكن أن يتراوح هذا المبلغ بين 50% و80% من القيمة الإجمالية للعقار. ولا تتجاوز مدة القرض 25 عامًا.
قائمة المستندات المطلوبة لتسجيل الرهن العقاري
إذا كنت تخطط لشراء شقة أو فيلا في دبي أو إمارة أخرى عن طريق الرهن العقاري، فستحتاج إلى المستندات التالية:
- نسخة من جواز السفر؛
- نسخة من تأشيرة الإقامة (إن وجدت)؛
- بطاقة الهوية الإماراتية ونسخة منها؛
- دليل موثق على الملاءة المالية — يمكن أن يكون شهادة رسمية من جهة العمل توضح مبلغ الراتب، أو كشف حساب مصرفي؛
- المستندات التي تثبت شرعية الدخل؛
- عقد بيع الشقة أو العقار الآخر؛
- شهادة الملكية.
سيقوم المتخصصون لدينا بالتحقق من اكتمال جميع المستندات ومن مطابقتها للمتطلبات الرسمية. ومن بين هذه المتطلبات ترجمة جميع الأوراق إلى اللغة العربية أو الإنجليزية.
إجراءات التسجيل
تعتبر إجراءات الحصول على قرض عقاري لشراء عقار في الإمارات العربية المتحدة بسيطة إذا كنت على دراية بالتفاصيل الدقيقة. وبمساعدة موظفي شركة «ماياك العقارية»، يمكنك إتمام هذه الإجراءات دون توتر وبنتيجة ناجحة.
ما هي المراحل التي يتضمنها تسجيل القرض العقاري على العقار:
- اختر البنك. أولاً، عليك دراسة العروض المتاحة واختيار الخيار الأفضل. قدم الطلب وانتظر نتيجة التحقق من أهليتك كمقترض. تستغرق هذه المرحلة حوالي أسبوعين.
- إذا وافق البنك على طلبك، فسيتم منحك شهرين للعثور على شقة أو فيلا مناسبة. كما يتعين عليك جمع المستندات الخاصة بالعقار. قد يستغرق ذلك بضعة أسابيع أو شهرًا ونصف.
- عند العثور على عقار يستوفي المتطلبات ويناسب المشتري بخصائصه وحجزه، من الضروري توقيع عقد البيع والشراء، وتسجيل المعاملة، والحصول على شهادة الملكية. يتم تسليم جميع هذه المستندات إلى البنك.
- ناقش الشروط، وإذا كان كل شيء يناسبك، وقّع العقد في البنك. الإجراء بسيط ويستغرق يومًا واحدًا.
- ادفع الدفعة الأولية للقرض. كما يتم إجراء التأمين على العقار. تستغرق هذه الخطوات يومًا واحدًا.
بعد ذلك، كل ما يُطلب من مالك الشقة أو المنزل هو سداد أقساط الرهن العقاري بالكامل وفي موعدها المحدد.
من الأسهل بكثير اجتياز جميع المراحل — بدءًا من اختيار البنك وحتى توقيع العقد — برفقة مدير مؤهل من إحدى وكالات العقارات. تتمتع شركة «ماياك للعقارات» بخبرة تمتد إلى 10 سنوات في هذا المجال، وتقدم الدعم القانوني والمحاسبي الكامل لكل معاملة.
